2019-04-13 00:20:02
随着无现金商店的增长 反弹力度也在增长

Hembert Figueroa只想要一个炸玉米饼。

所以他很惊讶地发现口袋里的美元钞票对曼哈顿的Dos Toros Taqueria来说并不擅长,这是美国各地一小部分但数量不断增加的机构之一,客户只能用卡或智能手机付款。

无现金商店正在引起一些活跃分子和自由主义政策制定者的反对,他们认为这种做法歧视像菲格罗亚这样的人,他们要么缺少银行账户,要么依靠现金进行许多交易。

Figueroa,铁匠,不得不站在一边,拿着他的炸玉米饼,直到一位有同情心的收银员帮助他找到另一位愿意用卡支付餐费以换取现金的顾客。

“我有钱,我付不起钱,”他说。

这个问题引起了一些高调的关注,本周零售业巨头亚马逊屈服于活动家的压力,并同意接受30多家无现金店的现金,包括没有收银员的亚马逊Go便利店及其书店。亚马逊拒绝透露何时会发生变化。

没有联邦法律要求商店接受现金,因此立法者正在州和市一级处理这个问题。

今年早些时候,费城成为第一个禁止无现金商店的城市,尽管亚马逊努力劝阻它。不久之后,新泽西州通过了全州禁令,类似的禁令正在通过纽约市议会。在今年之前,只有一个司法管辖区要求企业接受现金:马萨诸塞州,它在近40年前通过了一项法律。

“我认为无现金经济的潜在社会成本超过了企业的潜在利益,”纽约市南布朗克斯区议员里奇托雷斯表示。

政策制定者认为,虽然无现金商店和餐馆现在并不普及,但这种做法可以扩展到更多服务,包括一些迎合低收入客户的服务。

沃尔玛拥有的Sam's Club去年在达拉斯开设了第一家无收银店,采用的技术允许客户使用智能手机扫描和支付物品。 Kroger在全国约400家商店安装了类似的技术。

坦帕湾,佛罗里达和亚特兰大的体育场已开始无现金,或几乎无现金,而布鲁克林篮网队所在的巴克莱中心现在也实际上是无现金的。

“我想在它成为日常用品之前就停止这种做法,”费城议员威廉·格林利(William Greenlee)说道,他介绍了这个城市的法案。

根据联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation)的数据,无现金禁令的倡导者担心,对于没有银行账户的6.5%的美国家庭而言,技术发展得太快了--840万。

菲格罗亚是被认为“欠银行账户”的更大的集团之一,这意味着他们拥有一个主要的银行账户,但经常依赖其他金融服务,如支票兑现。据FDIC称,已有超过2400万美国家庭没有银行账户。

这个问题不成比例地影响了非裔美国人和西班牙裔社区。根据联邦存款保险公司的数据,大约17%的非洲裔美国人和14%的西班牙裔家庭没有银行账户,而白人家庭只有3%。

Figueroa是多米尼加共和国的移民,两年前才开设了一个信用合作社账户。花了一年的时间才积累足够的资金来定期使用他的借记卡。

如果他很快就需要钱,他仍然偶尔会依赖一张支票,而他的大部分收入都来自于他周末的工作。他手机上没有信用卡也没有应用程序,只在网上购物三次。

无现金的企业主表示,他们正在跟随大多数放弃现金支付的客户。在亚马逊,优步和Grubhub等公司的推动下,零售商面临着迎合客户的压力,他们对快速无缝服务的期望越来越高。

菲格罗亚试图使用现金的Taqueria Dos Toros的共同所有者Leo Kremer表示,他的商店现金交易量从十年前的约50%降至去年的15%。这使得处理现金的成本和后勤工作变得尤为繁重。在没有钱的情况下,Dos Toros的位置遭到两次抢劫。

不过,克雷默表示,如果法律要求接受现金,公司将进行调整。

“在这个问题上没有坏人。每个人都在努力做正确的事,并确保不会产生意想不到的后果,”他说。

批评人士称,禁止无现金商店是一种过度反应。

没有总体估计美国有多少商店没有现金,但它仍然很少见。在纽约市,这种趋势似乎越来越受到关注,主要是像Dos Toros这样的“快速休闲”餐饮场所。更常见的是需要最低限度购买非现金支付的商店。

“将这种趋势称为一种趋势有点夸张。有些零售商在某些情况下尝试这种情况,但这并不是普通客户希望在购物中心的每家商店都能看到的。”华盛顿全国零售联合会发言人J. Craig Shearman说。

根据美联储2018年的一项研究,即使在更广泛的美国人口中,现金仍占所有交易的约30%。该研究发现,大多数消费者更愿意以10美元以下的交易现金。

事实上,Shake Shack在曼哈顿的第一家商店引发了客户反对后,放弃了开设无收银店的计划。相反,汉堡连锁店在更多商店安装订购信息亭的同时保留收银员。

在向纽约市议会委员会作证时,克雷默认为,“始终如一地为没有银行账户和欠银行账户的人群提供服务的企业不会无现金。对他们来说没有意义。”

但与低收入人群合作的金融专家警告不要对依赖现金的购物偏好或购买力做出假设。

“对于某些人不在这里购物的想法我感到很不舒服,因此可以将它们排除在外,”邻居信托金融合伙公司的首席执行官Justine Zinkin说道,这是一家隶属于Figueroa银行信贷联盟的金融咨询非营利组织。

像许多纽约人一样,菲格罗亚每天经常在午餐时花10到15美元。他说他现在会用借记卡回到Dos Toros,因为他知道无现金政策。

“这是一个很好的炸玉米饼,”他说。

在他周围,商业正在迅速在线和无现金。仅限卡的优步正在剔除他每月一到两次欢呼的黄色出租车。他大部分时间都在街角商店和药店购物,并且从未利用像沃尔格林和CVS这样的连锁店推出的送货上门服务来保持亚马逊的存在。

即使像自行车共享公司Citi Bike这样的服务也需要借记卡或信用卡。这项服务价格实惠,甚至为低收入的纽约市居民提供每月5美元的计划,指导那些没有借记卡或信用卡的人在信用合作社开设账户。

Zinkin表示,除了针对无现金商店之外,数字时代更加紧迫的是找到更好地将低收入人群纳入银行系统的方法,例如迫使银行提供免费入门账户,并鼓励银行在服务欠缺地区开设分支机构。根据纽约市审计长办公室2015年的一份报告显示,在菲格罗亚居住的布朗克斯区,该地区每个家庭的银行分行集中度最低,而支票存款人很常见。根据Urban Institute研究报告引用的2013年数据,布朗克斯区近五分之一的家庭没有银行账户,三分之一的家庭没有银行账户。

“我们希望聚光灯从惩罚小企业转向金融服务市场,”Zinkin说。 “我们不想害怕技术,并希望技术消失。”

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